Почему два водителя с одинаковыми автомобилями платят за ОСАГО по-разному? Всё дело в коэффициентах ОСАГО — невидимых, но весомых цифрах, которые страховые компании используют при расчёте полиса.
Что означают коэффициенты в ОСАГО
Коэффициенты ОСАГО – это числовые множители, применяемые к базовому тарифу (БТ) страховщика. Они могут повысить или понизить стоимость полиса в зависимости от характеристик водителя и транспортного средства.
Формула расчета ОСАГО
БТ × КТ × КБМ × КВС × КО × КМ × КС = Итоговая стоимость ОСАГО
Где:
- БТ – базовый тариф страховщика.
- КТ – территориальный коэффициент, зависящий от региона регистрации.
- КБМ – коэффициент бонус-малус, отражающий безаварийность вождения.
- КВС – коэффициент возраста и стажа водителя.
- КО – коэффициент ограничения (количество допущенных водителей).
- КМ – коэффициент мощности двигателя.
- КС – коэффициент сезонности (если авто используется не круглый год).
Расшифровка коэффициентов ОСАГО в 2025 году
Базовый тариф (БТ)
Базовый тариф – это основа расчета стоимости страховки. В 2025 году его диапазон для легковых автомобилей физических лиц составляет 1 646 – 7 535 рублей.
Коэффициент территории (КТ)
Этот коэффициент зависит от прописки владельца автомобиля. В крупных городах с высокой аварийностью он выше, чем в сельской местности. В 2025 году КТ варьируется от 0,64 до 1,88.
Таблица с актуальными коэффициентами по регионам.
Коэффициент бонус-малус (КБМ)
КБМ – это один из самых важных показателей, напрямую влияющих на цену полиса. Он зависит от количества ДТП с виной водителя.
- Минимальный КБМ – 0,46 (для водителей с безаварийным стажем 10 лет).
- Максимальный КБМ – 3,92 (для частых виновников ДТП).
- КБМ обновляется 1 апреля каждого года.
Коэффициент возраста и стажа (КВС)
КВС определяется возрастом и опытом вождения:
- Максимальный (2,27) – для водителей до 22 лет со стажем менее 1 года.
- Минимальный (0,83) – для водителей старше 59 лет и со стажем более 14 лет.
Коэффициент ограничения (КО)
Тип страхового полиса влияет на значение КО.
- 1,0 – если в полис ОСАГО вписаны конкретные водители.
- 3,16 – для полиса без ограничений (мультидрайв).
Коэффициент мощности двигателя (КМ)
Зависит от количества лошадиных сил:
- До 50 л.с. – 0,6
- 50–70 л.с. – 1,0
- 70–100 л.с. – 1,1
- 100–120 л.с. – 1,2
- 120–150 л.с. – 1,4
- Более 150 л.с. – 1,6
Коэффициент сезонности (КС)
Применяется, если автомобиль используется не круглый год. Минимальный КС (0,5) действует при эксплуатации 3 месяца в году.
Таблица с актуальными коэффициентами.
Как узнать свой КБМ по ОСАГО
Каждый водитель может проверить коэффициент КБМ онлайн на официальном сайте АО «НСИС» (Национальная Страховая Информационная Система), так как с 1 октября 2024 года расчет и учет КБМ осуществляется в АИС страхования. Для этого потребуется войти в личный кабинет и ввести данные водительского удостоверения.
Как меняются коэффициенты ОСАГО после ДТП?
После аварии, если водитель признан виновником, его КБМ увеличивается, что ведет к подорожанию ОСАГО. Если же водитель ездит без аварий, его КБМ ежегодно обновляется (1 апреля) и может снизиться, давая скидку на страховку.
Как уменьшить стоимость ОСАГО?
Чтобы получить самый низкий тариф, стоит следовать этим советам:
- Безаварийное вождение – снижение КБМ до 0,46 при 10 годах без ДТП.
- Выбор полиса с ограничением числа водителей – КО = 1,0.
- Выбор автомобиля с меньшей мощностью – КМ будет ниже.
- Оформление страховки в регионе с низким КТ – сельские районы дешевле крупных городов.
Вопрос-Ответ
Какие коэффициенты ОСАГО повышают стоимость страховки?
Высокие КВС (молодые водители), высокий КБМ (аварийность), высокий КМ (мощность двигателя), неограниченный полис (КО=3,16).
Как восстановить КБМ, если он был завышен?
Подать заявление в страховую компанию, РСА или НСИС для исправления ошибки.
Коэффициенты ОСАГО в 2025 году играют ключевую роль в формировании стоимости страховки. Чтобы получить минимальный тариф, водителю стоит следить за своим КБМ, выбирать ограниченный полис и учитывать КТ своего региона.
